Son yıllarda yükselişe geçen dolandırıcılık olayları ve mobil-internet bankacılığı üzerinden elde edilen yasa dışı gelirlerin artması üzerine harekete geçen Hazine ve Maliye Bakanlığı, bugün yayınladığı yeni bildirim ile 1 Ocak 2026 tarihi prestijiyle para transferlerinde uygulanacak kısıtlamaların ayrıntılarını paylaştı.
IBAN’A PARA TRANSFERİNDE AÇIKLAMA ZORUNLULUĞU
Bankaların IBAN üzerinden yapılan EFT, Fast ve havale üzere para transferleri sırasında gönderim gayesinde yer verdiği seçeneklerin dışında kalan ‘diğer’ ve ‘bireysel ödeme’ seçeneğini işaretleyen kullanıcılar, 200 bin TL ile 2 milyon TL ortasında kalan meblağlarda para transferleri için en az 20 karakter uzunluğunda açıklama girmek zorunda kalacak.
Açıklama kısmında para transferinin hangi hedefle yapıldığına ait ayrıntılı bilgiye yer verilecek.
Bakanlığın hususa ait yayınladığı bildirimde şu tabirlere yer verildi:
“Bankalar ile ödeme ve elektronik para kuruluşları, elektronik transfer süreçleri ve havalelerde müşteriye sürecin mahiyetinin beyanı için en sık kullanılan süreç çeşitlerini seçenek olarak sunar. Lakin elektronik transfer süreçleri ve havalelerde, sürecin mahiyetinin beyanı için sunulacak seçeneklerde Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankasınca elektronik transferler için belirlenen başlıklar haricinde taban olarak; gayrimenkul alım ödemesi, motorlu taşıt alım ödemesi, borç verme/borç ödeme, hediye/bağış/yardım, vergi/resim/harç ödemesi, tazminat/sigorta ödemesi, avukatlık/danışmanlık/müşavirlik ödemesi, sıhhat ödemesi, kripto/dijital varlık, baht oyunları/bahis ödemesi, eğlence/sosyal medya ödemesi başlıklarının yer alması zaruridir. Müşteriye sunulan seçenekler ortasında sürecin mahiyetine ait somut bilgi içermeyen, genel mahiyette “diğer” yahut “bireysel ödeme” üzere öbür seçeneklerin olması ve bunların müşteri tarafından seçilmesi durumunda, sürecin mahiyetine ait olarak en az 20 karakter uzunluğunda süreç açıklaması temin edilir”
MİKTAR ARTTIKÇA YENİ EVRAKLAR İSTENECEK
Söz konusu kısıtlama 200 bin TL ve 2 milyon TL hududunun dışında da kademeli olarak uygulanacak. 2 milyon TL ile 20 milyon TL ortasında kalan transferlerde kullanıcıların ‘Nakit Süreç Beyan Formu’ doldurmaları mecburî tutulacak.
20 milyon liranın üzerinde yapılacak transferlerde ise kelam konusu paranın kaynağına dair ek bilgi ve doküman temin edilmesi kaidesi aranacak. Müşterinin yaptığı açıklamanın onaylanmaması durumunda para transferine müsaade verilmeyecek.
UYGULAMA ATM’LERİ DE KAPSAYACAK
Düzenlemeyle birlikte 2026 yılı prestijiyle ATM üzerinden yapılacak para transferi süreçleri için de birebir kaideler aranacak.
Kullanıcıların banka fark etmeksizin ATM’lerden yapacağı ve süreç fiyatı ya da birbiriyle irtibatlı birden fazla sürecin toplam meblağı 200 bin TL’yi aşması halinde, kelam konusu süreçler için açıklama mecburiliği aranacak.