Avrupa Birliği ülkelerinde, son yıllarda artan banka havalesi dolandırıcılıklarının önüne geçmek gayesiyle “Verification of Payee” (VoP) yani “Alıcı Doğrulama Sistemi” ismi verilen yeni bir sistem devreye giriyor.
Bu sistemle birlikte, artık en kolay para transferi bile daha inançlı hale gelecek. Lakin kullanıcıların da süreçler sırasında çok daha dikkatli olması gerekecek. 9 Ekim prestijiyle bankalar, “Alıcı Adı” alanına yazılan her harfi denetim edecek. Küçük bir yazım yanlışı bile sürecin gecikmesine yahut büsbütün engellenmesine neden olabilecek.
Beş Saniyede Doğrulama
Fransa Postası’nın haberine nazaran, yeni uygulama kapsamında kullanıcı para gönderirken, bankası alıcının bankasıyla anlık bağlantı kuracak. Bu süreç yaklaşık beş saniye sürecek.
Eğer isim ve IBAN büsbütün örtüşüyorsa süreç problemsiz tamamlanacak. Lakin kısmi uyumsuzluk yahut yanlış bilgi tespit edilirse sistem kullanıcıyı uyaracak. Müşteri isterse süreci “yine de gönder” seçeneğiyle tamamlayabilecek, lakin bu durumda sorumluluk kendisine ilişkin olacak.
“Anne” ya da “Elektrikçi” Yazmak Riskli Olacak
Yeni periyotta bankalar, kullanıcıları bilhassa alıcı ekleme süreçlerinde dikkatli olmaya çağırıyor.
Fransa Bankacılık Federasyonu, şahsî notlar ya da takma isimler yerine gerçek isimlerin kullanılmasını tavsiye ediyor.
Federasyon yetkilileri, “‘Anne’, ‘Elektrikçi’ yahut ‘Kira’ üzere açıklamalar, sistemin isim-IBAN uyuşmazlığı uyarısı vermesine yol açabilir,” ihtarında bulundu.
Ayrıca, bankalar mevcut kayıtlarında eksik yahut yanılgılı bilgiler bulunan müşterilerden bu bilgileri güncellemelerini isteyecek.
183 Milyon Euroluk Dolandırıcılığa Son!
Bu düzenlemenin temel gayesi, banka havalesi yoluyla yapılan dolandırıcılıkları önlemek. Fransa Merkez Bankası bilgilerine nazaran sadece 2024 yılında 183 milyon euro fiyatında dolandırıcılık bu prosedürle gerçekleştirildi.
Daha evvel bankalar sadece IBAN’ın geçerli olup olmadığını denetim ediyordu. Bu durum, dolandırıcıların gerçek faturaların üzerindeki IBAN’ı değiştirerek düzmece hesaplara para yönlendirmesine imkân tanıyordu.
Fransa Merkez Bankası’na bağlı Ulusal Ödeme Sistemleri Komitesi Sekreteri Julien Lasalle, durumu şöyle açıkladı:
“Dolandırıcılar gerçek bir faturayı ele geçirip IBAN’ı kendi hesaplarıyla değiştiriyordu. Gönderici fark etmeden parayı yanlış hesaba yatırıyordu.”
Birleşik Krallık ve İsviçre Uygulama Dışında
Yeni sistem, sadece Avrupa Ekonomik Alanı ülkelerinde geçerli olacak. Lakin Birleşik Krallık ve İsviçre, bu zorunluluğun dışında kalacak.
Ayrıca, Fransa’nın denizaşırı bölgeleri (Yeni Kaledonya, Fransız Polinezyası, Wallis ve Futuna Adaları) ile euro bölgesindeki Fransa ortasındaki para transferlerinde de bu denetim uygulanmayacak.
Avrupa bankacılık sisteminde güvenliği artıracak bu yeni periyotla birlikte, isim-IBAN eşleşmesi artık finansal süreçlerin en kritik ögesi haline geliyor.