Milyonlarca iştirakçiyi ilgilendiren Ferdi Emeklilik Sistemi’nde değerli bir değişiklik yürürlüğe girdi. Uzun müddettir yüzde 30 olarak uygulanan devlet katkısı oranı yüzde 20’ye düşürüldü. Yeni oranla birlikte BES’te birikimi olanların stratejilerini gözden geçirmesi gerektiği belirtiliyor.
DEVLET KATKISI DÜŞÜRÜLDÜ HESAPLAR DEĞİŞTİ
Yapılan düzenleme bilhassa yıllık üst huduttan ödeme yapan iştirakçiler için bariz bir fark yarattı. Brüt taban fiyat baz alınarak yapılan hesaplamalara nazaran tablo şöyle oluştu:
Eski uygulama (Yüzde 30):
Yıllık 396 bin 360 TL katkı hissesi yatıran bir iştirakçi, 118 bin 908 TL devlet katkısı alabiliyordu.
Yeni uygulama (Yüzde 20):
Aynı fiyat yatırıldığında devlet katkısı 79 bin 272 TL düzeyine geriledi.
Ortaya çıkan fark:
Bu değişiklik, yıllık üst limitten ödeme yapan bir iştirakçi için 39 bin 636 TL’lik bir kayıp manasına geliyor.
SİSTEMDEN ÇIKMAK TAHLİL MÜ?
Katkı oranının düşmesi kimi iştirakçileri BES’ten ayrılma niyetine yöneltse de uzmanlar bu adımın önemli kayıplara yol açabileceği ihtarında bulunuyor. Emeklilik şartları tamamlanmadan sistemden çıkılması halinde devlet katkısının kıymetli bir kısmı kaybediliyor ve stopaj yükü artıyor.
UZMANLARDAN 3 KRİTİK ÖNERİ
NTV’de yer alan habere nazaran uzmanlar, yeni devirde BES’te kalmaya devam edenler için üç temel noktaya dikkat çekiyor:
FON DAĞILI GÖZDEN GEÇİRİLMELİ
Devlet katkısı oranı düşse bile, birikimlerin enflasyon karşısında erimemesi için pay senedi, altın yahut değişken fonlar üzere daha yüksek getirili seçeneklere yönelmek kaybı telafi edebilir.
Bütçe baskısı yaşayan iştirakçiler için sistemden büsbütün çıkmak yerine katkı hisselerini süreksiz olarak dondurmak yahut daha düşük fiyatlara çekmek alternatif bir tahlil olarak öne çıkıyor.
BES’in temel hedefi uzun vadeli tasarruf. Yüzde 20’lik devlet katkısı, oran düşmüş olsa bile başka yatırım araçlarıyla kıyaslandığında hala değerli bir avantaj sunuyor.